НБУ вводить ліміти на перекази, все розпочнеться з 1 жовтня
Вже з 1 жовтня 2024 року Національний банк України встановлює тимчасовий – на півроку – ліміт для переказів фізичних осіб “з картки на картку” (відомих також як P2P чи C2С). Яким буде ліміт і кого він не торкнеться, розповідає НКЕК у соціальній мережі Фейсбук.
Згідно з інформацією Нацбанку, для переказів фізичних осіб з картки на картку буде встановлено ліміт у розмірі 150 000 грн. на місяць. Зазначається, що такий тимчасовий ліміт запобігатиме використанню платіжної інфраструктури з протиправною метою.
Він діятиме лише на вихідні перекази – за всіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб.
У той же час він не торкнеться:
до рахунків волонтерів, які відповідають критеріям, визначеним відповідною ухвалою;
до осіб, щомісячні доходи яких із підтверджених джерел перевищують суму встановленого обмеження;
при переказі коштів між власними рахунками клієнта, відкритими в одному банку;
до переказів юридичних осіб;
Варто зазначити, що не обмежуватимуться також операції з реквізитів IBAN.
“За даними НБУ, 98% банківських клієнтів здійснюють щомісяця перекази, що не перевищують зазначену суму, отже, встановлені обмеження в жодному разі не вплинуть на їхню фінансову активність”, – уточнили в НБУ.
У Нацбанку впевнені, що встановлені ліміти не вплинуть на діяльність волонтерів. Щоб переконатися в цьому, НБУ навіть провів кілька обговорень із спільнотою волонтерів.
Уточнюється, що за їх результатами рішення “було відкаліброване” і містить відповідне застереження, що ліміти не діятимуть:
під час поповнення рахунків фізичних осіб, які займаються волонтерською діяльністю та ідентифіковані банками/постачальниками платіжних послуг як волонтери;
під час переказів коштів з рахунків фізичних осіб, які займаються волонтерською діяльністю та ідентифіковані банками/постачальниками платіжних послуг як волонтери.
Зазначається, що вищезгадана постанова визначає п’ять критеріїв приналежності до волонтерської діяльності.
Щоб постачальники платіжних послуг ідентифікували фізичну особу, яка планує займатися волонтерською діяльністю, як волонтера, вона повинна відповідати щонайменше двом критеріям із п’яти.
У Нацбанку вважають, що запроваджений ліміт допоможе мінімізувати використання платіжної інфраструктури у протиправній діяльності – зокрема, з використанням рахунків “дропів”, які є поширеним механізмом функціонування тіньової економіки.
По суті, “дропи” – це люди, які за оплату передають реквізити та дані своїх карткових рахунків у користування третім особам. Такі рахунки використовуються як “транзитні” для переведення та “відмивання” незаконних коштів.
“Масштаби проблеми використання “дропів” оцінити складно через імітацію звичайної поведінки фізичної особи, проте загалом за системою йдеться про десятки тисяч “сплячих” і вже активних рахунків. За даними кількох найбільших банків, у 2024 році вже були розірвані ділові відносини” понад 80 тис. клієнтів на підставі участі у схемах дропів”, – розповіли в НБУ.
Зазначається, що сума та кількість операцій переказів з картки на картку показує стійку тенденцію зростання у всіх групах банків – незалежно від обсягів карткового бізнесу.
Аналіз НБУ свідчить, що через карти “Дропів” може проходити близько 200 млрд грн на рік.
“Тіньовий бізнес шукає для себе нові шляхи проведення грошових платежів, і це вимагає швидкого реагування, тому НБУ запроваджує ліміт як тимчасове, антикризове рішення”, – наголосили у прес-службі Нацбанку.
Уточнюється, що деякі учасники платіжного ринку вже запроваджують ефективні правила, індикатори та моделі аналізу операцій для виявлення нетипової поведінки клієнтів, проте ці практики мають стати обов’язковими для всього платіжного ринку.
Оскільки ця проблема є невідкладною та комплексною, вона вимагає внесення змін до законодавства та залучення інших державних, у тому числі правоохоронних, органів для взаємодії в межах повноважень.
“Введений період обмеження терміном на шість місяців буде використаний для напрацювання спільних рішень, спрямованих на вирішення цієї проблеми. Це надалі дозволить НБУ за умови дієвості вжитих заходів відмовитись від введених лімітів”, – розповіли у банку.