З початку 2025 року українська банківська система може зіткнутися з новими правилами, які стосуватимуться переказів між фізичними особами, включаючи операції з IBAN.
Ініціатива передбачає введення лімітів на такі операції, що викликало бурхливе обговорення серед учасників ринку та клієнтів банків.
Докладніше про те, що банки запроваджують нові обмеження для українців, інформує Обозреватель.
Українські банки планують підписати спільний меморандум, який стане основою змін до правил проведення транзакцій.
Основна мета ініціативи — посилення фінансового моніторингу та запобігання операціям, які можуть бути пов’язані з ухиленням від оподаткування або відмиванням коштів.
Згідно з інформацією, наданою агентству “Інтерфакс-Україна” представниками банківського сектора, обмеження впроваджуватимуться поступово.
З 1 січня 2025 року почне діяти місячний ліміт 150 тис. грн на вихідні операції, а з 1 липня 2025 року цей ліміт буде знижено до 100 тис. грн грн.
Які переклади будуть обмежені?
Нововведення стосуються не лише операцій P2P (перекази з картки на картку), які вже обмежені Національним банком України (НБУ) з жовтня 2024 року, а й переказів з реквізитів IBAN.
На цю мить ліміт 150 тис. грн на місяць діє лише для P2P-операцій у рамках одного банку. У цьому операції між власними рахунками клієнта одному банку чи перекази юридичних залишаються поза зоною обмежень.
Виняток також зроблено для волонтерів, які відповідають встановленим критеріям, та осіб із підтвердженими доходами, що перевищують ліміт.
Проте вже у перші місяці дії обмежень банки відзначили зростання популярності IBAN-переказів. Наприклад, за жовтень обсяг таких операцій збільшився на 4 млрд грн, що, на думку експертів, свідчить про спроби клієнтів обійти ліміти, що діють.
Посилений фінмоніторинг: що це означає?
Після перевищення встановленого ліміту клієнту доведеться підтвердити джерело своїх доходів продовження операцій.
В іншому випадку банк проводитиме поглиблену перевірку транзакцій, що може призвести до їхнього блокування або обмеження.
Як зазначають джерела у банківській сфері, для деяких клієнтів подібні вимоги можуть стати проблемою, особливо якщо вони працюють неофіційно або використовують банківські перекази для особистих потреб, які важко підтвердити документально.
Громадська підтримка та участь банків
До ініціативи вже приєдналися обидві ключові банківські асоціації країни – НАБУ та АУБ. Близько половини банків висловили попередню підтримку змінам, і очікується, що до меморандуму приєднається більшість учасників ринку.
Це може означати, що меморандум стане основним регулюючим документом замість тимчасового регулювання НБУ, термін дії якого спливає 1 квітня 2025 року.
Чому запроваджуються нові правила?
Основною причиною посилення правил є бажання банків та регулятора посилити прозорість фінансових операцій та скоротити обсяги тіньової економіки.
Крім того, такі заходи допоможуть зменшити ризики, пов’язані із фінансуванням незаконної діяльності та ухиленням від сплати податків.
НБУ наголошує, що обмеження покликані збалансувати контроль за фінансовими потоками та зберегти зручність для сумлінних клієнтів.
Хоча ініціатива спрямована на боротьбу із фінансовими порушеннями, експерти зазначають, що вона може створити складнощі для законослухняних клієнтів.
Наприклад, ті, хто активно використовує банківські перекази для особистих чи професійних потреб, можуть мати справу з додатковою бюрократією.
Критики вважають, що запровадження таких обмежень здатне знизити довіру до банківської системи та спровокувати перехід частини операцій у готівковий чи сірий сектор.
Що потрібно знати клієнтам?
Ліміти на переклади: З 2025 року обмеження стосуватимуться всіх вихідних операцій, включаючи P2P та IBAN.
Фінансовий моніторинг: Перевищення ліміту вимагатиме підтвердження доходів.
Винятки: Обмеження не поширюються на перекази між власними рахунками, операції юридичних осіб та волонтерів.
Перехідний період: Спочатку ліміт становитиме 150 тис. грн, але поступово зменшуватиметься.